近年來，由于涉煤領(lǐng)域的高額利潤，神木民間資本迅速積累，民營企業(yè)快速發(fā)展，但投資渠道單一，企業(yè)融資困難，客觀上助長了民間借貸的大規(guī)模存在。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，陜北神木等地民間大量閑散資金需有效引導，此次爆發(fā)的民間借貸風波折射出我國民間金融存在體制短板，亟待進一步規(guī)范。

民間借貸規(guī)模難摸清

在神木，金融機構(gòu)除了正規(guī)銀行外，還有經(jīng)政府審批的小額貸款公司、擔保機構(gòu)、投資公司、典當行，以及大大小小游離于監(jiān)管之外的“地下錢莊”。而目前，對于地下錢莊的數(shù)量、涉及資金規(guī)模、流向等，政府部門則難以掌握。

“所謂‘地下錢莊’，一些是非法典當行，一些弄個小門面就開始吸收資金放貸，還有的甚至就是在賓館開個房間。”一位神木縣政府工作人員告訴記者，“這些‘地下錢莊’大部分是‘夫妻店’或‘皮包公司’，通過高利率吸收資金，再通過更高的利率放出，根本沒有什么經(jīng)濟實力。一有風吹草動，很多人就跑掉了。”

根據(jù)神木縣政府數(shù)據(jù)，截至6月底，神木縣22家小額貸款公司，貸款余額26.26億元，其中不良貸款7918萬元；融資性擔保公司2家，融資擔保業(yè)務總額1.23億元；典當行5家，典當余額2322萬元；另有各類投資公司43家。

即使是正規(guī)的機構(gòu)，監(jiān)控依然存在困難。“這些機構(gòu)的資金流向比較清楚，主要是能源及化工領(lǐng)域。但是作為一個縣我們沒有獨立的金融監(jiān)管機構(gòu)，致使監(jiān)管主體缺位，客觀上存在潛在風險。”神木縣縣長黃建軍說。

對于神木縣民間融資規(guī)模，政府部門沒有確切的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。大額資金流動缺乏監(jiān)控，為詐騙、非法集資提供了可能。

“在神木，許多人習慣用現(xiàn)金交易，提著麻袋取錢、論斤分錢等現(xiàn)象非常普遍，幾百萬、幾千萬元的現(xiàn)金流動并不鮮見。現(xiàn)金流監(jiān)控則是難點。”神木縣一位政府工作人員說。

專家指出，應盡快將大額資金流動等納入監(jiān)控范圍。同時，在類似于神木等經(jīng)濟發(fā)展較快的地區(qū)設立專門的金融監(jiān)管機構(gòu)，加大風險防范。

民間資本投向亟待引導

作為西部少有的“全國百強縣”，前幾年神木縣經(jīng)濟曾以20%至30%的速度增長，到2012年，神木生產(chǎn)總值突破千億元大關(guān)，當?shù)厝耸种械馁Y金也在快速集聚。“這些錢除了滿足個人消費，往哪里去？為了保值增值，很多人就選擇了放貸或投資。”榆林市政府相關(guān)負責人表示。

神木一位楊姓民企老板告訴記者，許多神木人習慣了賺取暴利，根本看不上一元一元地賺“小錢”。“很多人從來不會想到投資快遞、干洗、連鎖餐館，因為覺得這些都是賺小錢。他們只會盯著煤礦、房地產(chǎn)、高利貸。”

據(jù)神木縣政府測算，神木目前民間資金總規(guī)模在700億元左右，這些資金亟待引導。業(yè)內(nèi)人士建議，政府部門應考慮成立民間資本管理公司、村鎮(zhèn)銀行等。通過這些渠道，一方面疏導老百姓手中的資金；一方面通過簡化貸款手續(xù)，為當?shù)仄髽I(yè)解決融資難問題，實現(xiàn)兩頭平穩(wěn)運行。同時，考慮發(fā)行企業(yè)債券，規(guī)范民間借貸行為，疏通社會資本投資渠道，激發(fā)民營經(jīng)濟活力。

當?shù)馗刹恐赋觯衲敬蠖鄶?shù)居民與企業(yè)都是民間借貸參與者，但多數(shù)人缺乏投資、金融及相關(guān)法律知識。因此，亟須普及投資知識，改變當?shù)厝罕妼Ω哳~回報的固化期望。

民間金融體制短板待破解

“目前來看，大的集資案件基本暴露，下一步最大的困難在于小型借貸案件的大量浮現(xiàn)，而且借貸糾紛案件都要經(jīng)公安、檢察機關(guān)，最終經(jīng)法院判決或調(diào)解執(zhí)行，案件處理需要相應時限，兌現(xiàn)債權(quán)周期較長，將會給辦案機構(gòu)帶來極大負擔。”黃建軍說。

2013年，神木縣民營企業(yè)和個體工商戶分別達到3030戶和24949戶。業(yè)內(nèi)人士指出，煤價高位運行時，神木民間借貸的資金鏈條基本能夠維系。但民間借貸危機爆發(fā)后，原有的民間融資資金補充作用大幅降低，使本來面臨經(jīng)濟增速下行壓力的民營企業(yè)特別是中小微企業(yè)雪上加霜，進而對實體經(jīng)濟產(chǎn)生不利影響，

“這就需要多種多樣的融資服務，但現(xiàn)在只有單一的銀行信貸，無法滿足經(jīng)濟發(fā)展的資金需求。”神木縣發(fā)改局副局長高海雄說，“受到授信額度、信貸門檻和企業(yè)條件等方面的限制，大量民企很難獲得銀行信貸支持，即使得到了，也要等很長時間，投資機遇早就錯過了。”

這次危機也反映出我國經(jīng)濟發(fā)展的一些問題。專家指出，經(jīng)濟發(fā)展程度不高，導致能源企業(yè)抗風險能力差，銀行業(yè)金融機構(gòu)對民營經(jīng)濟的支持力度不足，客觀上助長了民間借貸大規(guī)模存在，因此民間金融業(yè)從體制上進行變革和規(guī)范已經(jīng)刻不容緩。